Formen des Zahlungsverkehrs

Das Wichtigste in Kürze

Es gibt verschiedene Arten, um Waren oder Dienstleistungen zu bezahlen. Neben Bargeld hat es inzwischen eine breite Auswahl an Möglichkeiten, die den Zahlungsverkehr im Alltag vereinfachen. Im Folgenden werden die wichtigsten Zahlungsmethoden und ihre Vor- und Nachteile erläutert.

Bargeld

Bargeld ist Geld in physischer Form, dies als Banknoten oder Münzen in verschiedenen Währungen. Es ist immer noch dasjenige Zahlungsmittel, das weltweit am weitesten verbreitet ist.

Vorteil	Nachteil
Keine Transaktionsgebühren Praktisch überall akzeptiert Transaktion an Ort und Stelle	Bargeld muss abgehoben werden Umständlich für grössere Transaktionen Sichere Aufbewahrung schwierig

Debitkarte

Eine Debitkarte ist eine Bankkarte, die zur bargeldlosen Bezahlung oder zur Barauszahlung am Geldautomaten eingesetzt werden kann. Mit einer Debitkarte erhält man Zugriff auf deponiertes Geld auf einem Privat- oder Transaktionskonto.

Vorteil	Nachteil
Sichere Transaktionen auch für grosse Beträge Einfache und schnelle Bezahlung an der Kasse Es kann nur das Geld auf dem Konto verwendet werden, also keine Schuldenbildung	Verleitet, Geld schneller auszugeben, da es nicht in physischer Form vorliegt Evtl. Transaktionsgebühren beim Abheben von Geld Online nur limitierter Einsatz möglich

Kreditkarte

Mit einer Kreditkarte lassen sich Produkte oder Dienstleistungen auf Kredit kaufen. Das heisst, dass die Kreditkartenfirma dem Händler das Geld vorschiesst und es zu einem späteren Zeitpunkt von Käufer*Innen wieder einfordert.

Vorteil	Nachteil
Sichere Transaktionen auch für grosse Beträge Einfache und schnelle Bezahlung an der Kasse Nachträgliche Belastung Überbrückt finanzielle Engpässe	Verleitet, Geld schneller auszugeben, da es nicht in physischer Form vorliegt Evtl. Transaktionsgebühren beim Zahlen Gefahr von Schuldenbildung

Prepaidkarte

Eine PrePaid-Karte funktioniert wie eine Kreditkarte, allerdings wird das Geld «pre-paid», also auf ein Kreditkartenkonto vorausbezahlt. Danach kann die PrePaid-Karte wie eine reguläre Kreditkarte verwendet werden.

Vorteil	Nachteil
Sichere Transaktionen auch für grosse Beträge Schnelle Bezahlung an der Kasse Keine Schuldengefahr	Verleitet, Geld schneller auszugeben, da es nicht in physischer Form vorliegt Die Karte muss geladen werden Evtl. Transaktionsgebühren bei Zahlungen

Rechnung

Eine Rechnung ist eine schriftliche Aufstellung über verkaufte Waren oder erbrachte Dienstleistungen inklusive des Preises, der dafür zu bezahlen ist. Rechnungen kann man im E-Banking oder am Postschalter begleichen. Dazu benötigt man üblicherweise einen Einzahlungsschein oder die Kontonummer des Rechnungsstellers.

Vorteil	Nachteil
Einfache Abwicklung der Transaktion Keine Transaktionskosten Bezahlung üblicherweise nach Erhalt der Ware oder der Dienstleistung	Wird das Zahlungsziel nicht erreicht, drohen Mahnungen Gefahr von Schuldenbildung Teilweise zusätzliche Gebühren (z.B. für Verarbeitung)

Vorauskasse/Vorauszahlung

Die Ware oder Dienstleistung wird vor Erhalt bezahlt. Üblicherweise wird die Überweisung via E-Banking aufgegeben.

Vorteil	Nachteil
Wird oft mit einem Rabatt belohnt Kleinere Gefahr von Überschuldung	Lange Wartezeiten bis zum Wareneingang Komplizierte Eingabe der Zahlungsinfos

Lastschriftverfahren (LSV)

Das Lastschriftverfahren gibt dem Händler die Erlaubnis, das Geld direkt bei der Bank der Kundin oder des Kunden zu beziehen, oft auch regelmässig.

Vorteil	Nachteil
Zahlungsabwicklung ist automatisiert Kein Zahlungsverzug Normalerweise kostenlos	Eingeschränkter Überblick auf Zahlungen Muss einmalig manuell aufgesetzt werden Bankzugang ist Voraussetzung

Twint

Twint ist eine Smartphone-App, mit der sich Transaktionen abwickeln lassen. Die Zahlung wird in der Smartphone-App ausgelöst und der Betrag wird unmittelbar vom hinterlegten Konto abgebucht.

Vorteil	Nachteil
Sofortige und sichere Überweisung Gebührenfrei	Nur in der Schweiz verfügbar Bankkonto mit Twint-Anbindung benötigt

Kryptowährungen

Kryptowährungen sind Währungen, die auf einem kryptografischen, das heisst einem verschlüsselten System beruhen. Mittlerweile gibt es tausende verschiedene Kryptowährungen. Dabei werden Prinzipien der Kryptografie angewandt, um ein dezentrales (verteiltes) und sicheres digitales Zahlungssystem zu ermöglichen.

Vorteil	Nachteil
Verschlüsselte Transaktionen Transparent, da jede Transaktion rückverfolgt werden kann Zugang zu einem Zahlungsmittel ohne Bankkonto	Keine Absicherung bei Verlusten Möglicherweise hohe Wertschwankungen je nach Währung Keine offiziell anerkannten Währungen in der Schweiz

Kleinkredit

Ein Kleinkredit ist ein Kredit über einen kleineren Geldbetrag, der von einer Bank oder einem Kreditinstitut gewährt wird. Der geliehene Betrag wird über eine festgelegte Laufzeit in monatlichen Raten inklusive Zinsen zurückbezahlt.

Vorteil	Nachteil
Ermöglicht Anschaffungen ohne sofortige Zahlung Klare Vertragsbedingungen (Laufzeit, Raten, Zinsen)	Zusätzliche Kosten durch Zinsen Überschuldungsgefahr

Leasing

Leasing ist eine Vertragsform, bei der ein Gut (z.B. ein Auto) gegen eine monatliche Rate genutzt wird, ohne dass es in das Eigentum der Nutzerin übergeht. Eigentümerin bleibt die Leasinggesellschaft, jedoch haben Nutzer*Innen ein Gebrauchsrecht.

Vorteil	Nachteil
Keine hohe Einmalzahlung nötig Nutzung aktueller Produkte möglich Monatliche Kosen individuell planbar	Kein Eigentum am Objekt Langfristige Vertragsbindung Zusätzliche Kosten bei Schäden oder vorzeitiger Kündigung

Fun Facts

Im Jahr 2025 sind TWINT, Kreditkarte, Kauf auf Rechnung und PostFinanc in der Schweiz die beliebtesten Zahlungsmethoden.
Im Jahr 2020 wurden in Schweizer Onlineshops 13.1 Mrd. Fr. umgesetzt.
Dieser Umsatz ist seither jedes Jahr stetig gewachsen und auch für 2026 wird ein Wachstum prognostiziert.

(Quelle: Handelsverband 2025)